保定日報訊（記者王威  牛淑婷）隨著個人養老金開戶規模的逐步擴大，各家銀行更加注重客戶的長期參與和持續繳存。時下，有不少銀行聚焦個人養老金賬戶繳存業務，通過推出多項福利活動、創新繳存方式等，加速個人養老金業務從“獲客”向“留客”轉變。

農業銀行推出了個人養老金繳存“大禮包”。具體來看，8月31日之前，在該行今年新增繳存滿500元的客戶可以抽取38元或88元微信立減金。新增繳存滿5000元，可以抽取最多388元微信立減金，疊加起來最多可抽取476元微信立減金。

建設銀行為個人養老金開戶繳存的客戶贈送“五重禮”，即首次繳存個人養老金賬戶最高享88元獎勵。當年繳存金額首次達500元，最高享188元獎勵，首次達10000元，最高享380元獎勵。邀請好友開戶并繳存，每月最高領價值2000元獎勵。代發工資客戶疊加獎勵，繳存達標可額外領取20元獎勵。約定繳存自動扣款，首次成功扣款且金額達標后立享20元獎勵。

除國有大行外，不少股份行、城商行也陸續推出了個人養老金繳存福利。

浦發銀行面向在該行開設個人養老金賬戶并進行繳存的客戶推出了三重“金”喜。其中，對于單筆繳納個人養老金1000元及以上的客戶，有機會獲得微信立減金、視頻會員券以及滴滴打車券等福利。

在開戶及繳存激勵之外，還有銀行在個人養老金繳存方式上也進行創新。比如，除常見的立即繳存外，民生銀行還為客戶提供了“預約繳存”選項：如果客戶手頭資金緊張，可以選擇“周期性預約”，比如每月15日自動從工資卡劃扣1000元；也可選擇一次性預約，例如年底發放年終獎時直接存入12000元。

同樣上線“個人養老金自動繳存”功能的還有江蘇銀行。“江蘇銀行融享財富”發布的信息顯示，該行個人養老金客戶可以根據自身需求，個性化定制自動繳存方案，包括設置繳存日期、金額等。

對于銀行鼓勵客戶繳存個人養老金之舉，業內專家分析背后是個人養老金實際繳存率偏低，個人養老金業務“開戶熱、繳存冷”、繳存資金整體規模不大原因所導致。

業內人士認為，目前居民繳存意愿不高存在多方面原因，一是我國能夠享受到個人養老金稅收優惠的人數量有限，個人養老金制度投資收益免稅的效果不明顯，在一定程度上限制了居民的繳費意愿；二是對于能夠享受到稅收優惠的人群來說，12000元的上限較低，發揮的作用較小，且受到流動性和投資范圍的較多限制；三是居民主動養老規劃意識不足，且對養老金融產品的理解有限。

業內人士認為，可投資產品豐富、可以提供專業的咨詢指導，是銀行增強客戶黏性的關鍵，當前隨著個人養老金產品體系持續擴容，該市場的競爭已進入深水區。銀行既要開拓新客戶，又要做好相應的服務留住客戶。通過自身創新、加大與外部機構合作，進一步豐富個人養老金資金賬戶可投資產品，讓客戶個人養老金投資有更多選擇，同時還應為客戶提供適合的個人養老金資金賬戶投資咨詢服務。

業內人士表示，短期來看，銀行可通過繳存激勵引導用戶持續投入，同時，通過差異化的繳存規則設計、自動化服務體驗打造競爭優勢，為精準匹配產品、提供定制化服務奠定基礎。從中長期來看，銀行需進一步整合非金融服務，構建完善的養老金融生態；同時強化資產配置能力，動態優化運營體系，通過持續夯實生態優勢增強用戶黏性。

在個人養老金產品的配置上，業內人士建議，投資者應根據自身風險承受能力和養老目標，合理配置資產，避免過度集中投資某一種產品。在選擇個人養老金產品時，投資者應關注產品的凈值走勢和收益率波動情況，優先選擇歷史表現穩定、回撤控制較好的產品。