反洗錢監(jiān)管又有新動(dòng)態(tài)。中國人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），加強(qiáng)和規(guī)范貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“從業(yè)機(jī)構(gòu)”）反洗錢和反恐怖融資（以下簡(jiǎn)稱“反洗錢”）工作。《管理辦法》將貴金屬和寶石現(xiàn)貨大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元，自8月1日起施行。

《管理辦法》所稱的貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等。寶石包括鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

具體來看，《管理辦法》提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《管理辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營規(guī)模，建立健全相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部控制制度。同時(shí)，應(yīng)采取合理措施，定期評(píng)估本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采取適當(dāng)措施管理和降低已識(shí)別的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估周期最長(zhǎng)不超過3年。在推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，使用新技術(shù)前，從業(yè)機(jī)構(gòu)也應(yīng)關(guān)注本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化，開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

遵循“了解你的客戶”原則，從業(yè)機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。《管理辦法》明確，出現(xiàn)下列情況時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或者交易結(jié)束前完成客戶盡職調(diào)查：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。其中，單筆或者日累計(jì)交易額達(dá)10萬元及以上的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

從盡調(diào)方式上看，從業(yè)機(jī)構(gòu)可通過身份證件或者其他來源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)自然人客戶身份。登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息。留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。

中國人民銀行曾在《管理辦法》起草說明中指出，《反洗錢法》要求，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)，其中包括貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，反洗錢工作逐漸由金融機(jī)構(gòu)向特定非金融行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)延伸。《管理辦法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢監(jiān)管，有助于維護(hù)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展，避免被不法分子利用。

據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》